Personal Finance: कई PF अकाउंट और UAN हैं तो उठाना पड़ सकता है भारी नुकसान, जान लें ये नियम

यही हालात रवि की भी है.  रवि क उम्र 42 साल के हैं. उन्होंने 28 की उम्र में नौकरी करनी शुरू की. अभी तक वे 5 अलग-अलग कंपनियों में काम कर चुके हैं. उनके एक से अधिक UAN और 5 पीएफ अकाउंट हैं. अब रवि इस बात से परेशान हैं कि क्या उन्हें सभी पीएफ पर 8.25% सालाना का चक्रवृद्धि ब्याज मिल रहा है. क्या उनका फंड बढ़ रहा है जो रिटायरमेंट के बाद एक बड़े फंड के रूप में मिलेगा? क्या उनको पेंशन भी 58 साल की उम्र में मिलेगी या कोई प्रॉब्लम हो जाएगी? 

एक से अधिक UAN होने के नुकसान 

EPFO के नियमों के अनुसार, प्रत्येक कर्मचारी के लिए केवल एक UAN मान्य होता है. यदि किसी व्यक्ति के पास एक से अधिक UAN हैं, तो उसे कई समस्याओं का सामना करना पड़ सकता है.

PF बैलेंस ट्रांसफर की कठिनाई

• अगर अलग-अलग कंपनियों के लिए अलग-अलग UAN बने हैं, तो पीएफ बैलेंस को मर्ज करने में परेशानी हो सकती है.
• नए UAN के तहत पीएफ ट्रांसफर करने में देरी या अस्वीकार होने की संभावना बढ़ जाती है।

पेंशन (EPS) में गड़बड़ी

• कर्मचारी पेंशन योजना (EPS) के तहत पेंशन योग्य सेवा अवधि का सही रिकॉर्ड नहीं बन पाएगा.
• अगर सभी पीएफ अकाउंट मर्ज नहीं किए गए, तो सेवा अवधि सही से गिनी नहीं जाएगी, जिससे पेंशन कम मिल सकती है.

पीएफ निकासी में समस्या

• अलग-अलग UAN होने पर पुराने पीएफ अकाउंट से निकासी में अतिरिक्त दस्तावेजों और वेरिफिकेशन की जरूरत हो सकती है.
• EPFO पुराने UAN से निकासी को रोक सकता है, क्योंकि एक व्यक्ति को एक ही UAN से जुड़े पीएफ अकाउंट से निकासी करने की अनुमति होती है.

KYC अपडेट और ई-नॉमिनेशन में दिक्कतें

• अलग-अलग UAN होने पर हर अकाउंट में अलग-अलग KYC और नॉमिनेशन अपडेट करना पड़ेगा.
• इससे EPFO के रिकॉर्ड में डेटा मिसमैच और अप्रूवल में देरी हो सकती है.

टैक्स से जुड़ी दिक्कतें

• EPFO पीएफ निकासी पर TDS (Tax Deducted at Source) लगाता है, अगर पीएफ अकाउंट 5 साल से कम पुराना है.
• अलग-अलग UAN होने से पीएफ निकासी का सही रिकॉर्ड नहीं बन पाएगा, जिससे टैक्स से जुड़ी दिक्कतें हो सकती हैं.

ऑटोमेटिक डिएक्टिवेशन का जोखिम

• EPFO कभी भी पुराने या डुप्लीकेट UAN को बंद कर सकता है.
• इससे पीएफ बैलेंस ट्रांसफर करने या निकासी करने में समस्या हो सकती है.

समाधान: UAN को मर्ज करें

• EPFO ने One Member, One EPF Account की सुविधा दी है, जिससे आप अपने पुराने UAN को मर्ज कर सकते हैं.
• EPFO Unified Portal पर लॉग इन करके One Member - One EPF Request सबमिट कर सकते हैं.  
• EPFO हेल्पलाइन 1800 118 005 पर कॉल करके भी सहायता ले सकते हैं. 

एक UAN पर कई PF अकाउंट से क्या हो सकती है परेशानी?

• सेवा अवधि (Service Period) प्रभावित हो सकती है.
• EPS पेंशन का लाभ लेने के लिए कम से कम 10 साल की सेवा अनिवार्य होती है.
• यदि आपके अलग-अलग पीएफ खाते मर्ज नहीं हुए हैं, तो आपकी सेवा अवधि विभाजित हो सकती है, जिससे 10 साल की न्यूनतम अवधि पूरी न होने का खतरा रहता है.
• पेंशन कैलकुलेशन में गड़बड़ी हो सकती है. 
• पेंशन की गणना अंतिम वेतन और कुल सेवा अवधि के आधार पर होती है.
• यदि आपने अपने सभी पीएफ अकाउंट को मर्ज नहीं किया, तो सेवा अवधि को लेकर गफलत सकती है, जिससे पेंशन की राशि कम हो सकती है.
• एक से अधिक पेंशन अकाउंट से क्लेम की समस्या हो सकती है. 
• यदि आपके EPS अकाउंट अलग-अलग हैं, तो आपको पेंशन निकालने या ट्रांसफर करने में दिक्कत आ सकती है.
• निकासी में देरी और दस्तावेजी प्रक्रिया बढ़ सकती है.
• यदि आपने अपने अलग-अलग पीएफ अकाउंट को मर्ज नहीं किया, तो भविष्य में क्लेम करने में अधिक समय और दस्तावेजों की जरूरत पड़ सकती है. 

पीएफ अकाउंट को ऐसे करें मर्ज

• EPFO ने One Employee - One EPF Account की सुविधा दी है, जिससे आप अपने सभी पीएफ खातों को एक ही UAN (Universal Account Number) के तहत मर्ज कर सकते हैं. 
• इससे आप एक स्थान पर पीएफ में जमा सभी राशि और उसपर मिल रहे ब्याज को देख और समझ पाएंगे.
• आपकी सेवा की अवधि कंटीन्यू दिखेगी और आपका पेंशन कंट्रीब्यूशन के साल में भी गफलत नहीं होगी. 

अलग-अलग UAN और पीएफ अकाउंट पर ब्याज मिलता है?

• अलग-अलग UAN और पीएफ पर ब्याज मिलता है पर इसे ट्रैक कर पाना मुश्किल होता है. 
• भविष्य में एक से अधिक UAN होने पर पुराने UAN के इनेक्टिव होने का जोखिम हो सकता है. 
• पहले इनेक्टिव पीएफ अकाउंट (जिनमें PF क्रेडिट नहीं हो रहा हो) पर अधिकतम 3 साल तक ब्याज मिलता था. 
• अब कर्मचारी की 58 साल की उम्र तक उसपर ब्याज मिलता रहेगा. 

बेहतर क्या होगा? 

• बेहतर होगा एक UAN नंबर के अंब्रेला में सभी पीएफ अकाउंट मर्ज कर फिर एक ही पीएफ अकाउंट में बाकी को मर्ज कर देना चाहिए. 
• इससे एक ही पीएफ अकाउंट में आपका पूरा जमा बैंलेंस और उसपर मिल रहा ब्याज आराम से ट्रैक हो जाएगा. 
• इससे आप अपने पर्सनल फाइनेंस की योजना भी तैयार कर लेंगे. मसलन रिटायरमेंट तक अच्छा फंड नहीं बन रहा हो तो दूसरे स्टेप्स ले सकते हैं. 
• जैसे आप पीएफ के अलावा VPF में और पैसे कंट्रीब्यूट कर रिटायरमेंट के लिए बड़ा फंड तैयार कर सकते हैं. 
• पीएफ निकलने की परेशानी हो तो भी आपको परेशानी का सामना नहीं करना होगा. 

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